待二手房市场价格上来以后
2020-12-29 06:51
来源:未知
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房屋倒按揭的资金将严格限制用途,只能用于生活方面的消费,不准拿去作为买房和炒股等资金。银行会通过相应的途径、方式对资金实际用途进行监督。

把房子抵押给银行或保险公司等金融机构,然后从这些金融机构领取养老金,这种以房养老模式已进入试点倒计时。昨日,重庆晚报记者了解到,市内已有金融机构对这种养老业务先行先试,全市有30多位市民尝鲜以房养老。

从银行借钱养老,这笔钱怎样归还?银行提供了两种方式。

据了解,国外以房养老模式是,借款人去世后,金融机构获得房屋产权,进行销售、出租或者拍卖。中信银行重庆分行的操作模式是,借款到期后,房子还是归借款人,即使借款人失去还款能力,也会先通过协商还款的方式解决,不到万不得已不会走房产处置程序。

以房养老怎样办理受益人年龄须55岁以上

市民抵押的房屋不能是唯一的自住房,即至少有两套产权房才能办理。只有一套房子的中老年人,若法定赡养人有住房,两人可作为共同借款人实现倒按揭。

对于中途想放弃房屋倒按揭的市民,银行也设置了退出机制,市民可以申请提前还贷。

算账

“这个时候就应该选择以房养老。”该人士认为,可以将房子拿到银行办倒按揭,待二手房市场价格上来以后,再将已办倒按揭的房子解押,然后卖个好价钱,“5年以后,若房子能卖到70万元,扣除银行倒按揭利息,还要净赚15万元。”

国务院近日印发《关于加快养老服务业的若干意见》,提出将开展老年人住房反向抵押养老保险试点。以房养老即将试点引发各方关注。

也就是说,市民从银行领钱以后,得偿还本金和利息,即每领一笔钱后开始累计计算前面的本金利息,而不是一开始就按照总金额进行计息。

哪个更划算

每领一笔钱累计算利息

该人士透露,向该行咨询以房养老业务的市民已经超过100名,“全市成功办理以房养老业务的市民已有30多名,现在我们每个月都在向这些市民发放‘养老金’”。

“养老金”最多领10年

以房养老 卖房养老

从市民成功办理时算起,倒按揭期限由市民自由选择,最长10年。能够领到的金额,一般只领得到评估价值的六成。

中信银行重庆分行有关人士透露,该行2011年3月就在国内率先推出了名为“中信银行养老按揭贷款”的以房养老业务———信福年华借记卡,与市民手头的传统借记卡不同,这张借记卡具有倒按揭功能,成功办理以房养老业务后,卡上每个月都会收到该行发放的以房养老资金。

住房反向抵押养老保险,在国外也叫倒按揭,老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,每月或每年从金融机构领取养老金,同时继续获得房屋的居住权并负责维护,直到去世。

至于到底该以房养老还是卖房养老,建议有此纠结的市民,不妨多咨询二手房市场、银行专业人士。

对于到期以后不能按约定偿还本本金和利息的倒按揭者,银行有权对该房屋的产权作相应处置。本组稿件 重庆晚报记者 张彬文新华社图

房屋倒按揭养老,就得向银行付利息。年利率挂钩央行公布的同期同档次基准利率,现在执行的是基准利率。

两种方式偿还按揭款

该人士算了一笔账,前几年,一位市民手头的一套房子可能会卖到60万元。在今年房地产市场不温不火的背景下,这位市民也即将退休,他若想把这套房子卖掉来提升退休生活品质,此时卖价可能只有50万元。

案例每月领3000元“养老金”

提前还贷程序与个人房贷提前还贷大致相当,即先向银行提出申请,然后与银行约定还款时间,再去办理房屋解押手续,最后拿回自己的房产证。

以倒按揭24万元、期限为10年计算,当前基准利率为6.55%,第一个月领2000元以后,若此后基准利率不变,那么今后每个月就要为这2000元支付利息,直接从“养老金”中扣除。

江北区市民吴女士刚步入40岁,家庭开支靠工薪。正当吴女士教育孩子的费用逐渐增加时,父母从单位退休了,两位老人拿到手头的退休金比在岗时少了一大截,家庭经济突然变得紧巴巴的。

方式一:每月只还利息,倒按揭到期以后一次性还本金。

一个偶然机会,吴女士知道中信银行推出以房养老业务,详细了解倒按揭流程后,吴女士以自己的名义,将家中另外一套房子作为抵押,为父母办理了以房养老。

比如一套评估价值40万元的房子,最高可以倒按揭24万元,若期限设定为10年,每月可以领2000元(没有扣除每月应还的利息或本金)。

“养老金”不能买房炒股

“吴女士为父母办理以房养老业务,申办的是总额40万元,年限为10年。”银行人士透露,他们现在每月按时向吴女士父母的借记卡上打3000元“养老金”。

对于手头有多余全款房的中年老年市民,到底是卖房养老划算,还是以房养老更实惠呢?中信银行重庆分行有关人士认为,由于以房养老的利率低于房产每年升值幅度,所以以房养老划算一些。

方式二:每月还一定比例的本金和利息,到期后一次性还剩余金额。

信福年华借记卡办理房屋倒按揭的受益人,只针对年龄在55岁以上的中老年市民。老年人自己可以办理,有赡养义务的子女也可以代为办理。

可以提前偿还按揭款

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